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O terceiro desafio compõe-se em acompanhamento e inspeção das modificações rápidas que as instituições financeiras europeias e os mercados sofrem e continuarão sofrendo nos anos que vem, em parte - mas não exclusivamente - como consequência do euro.

Finalmente, há modificações induzidas pelo euro. A remoção da especificidade de moeda como uma causa da segmentação nacional da indústria financeira causa uma sacudida convulsiva tanto de instituições como de mercados. Desde o começo deste ano, aproximadamente dez bancos que figuram perto do topo das suas respetivas listas nacionais concluíram ou começaram operações de fusão em França, a Espanha, a Itália, os Países Baixos, a Bélgica e a Noruega. Na maior parte de bolsas de valores de países europeus e outros mercados organizados, que se organizaram legalmente e estruturalmente como abastecedores de um serviço público, transformaram-se em instituições privadas dirigidas pelo lucro e estão agora em um processo da concentração rápida. Na chegada dois ou três anos o número de bancos vai se encolher, os maiores bancos ficarão muito maiores, poucos centros financeiros e as redes de mercado substituirão a configuração de um centro de um país presente.

Outras modificações são especificamente europeias. Desde que os serviços bancários universais prevaleceram historicamente na Europa continental, a modificação de um baseado na instituição a um sistema financeiro baseado no mercado é especialmente significante nesta parte do mundo. Semelhantemente o desenvolvimento de conglomerados financeiros é mais pronunciado na Europa do que nos Estados Unidos ou o Japão. Típico para a Europa continental também são as inflexibilidades de mercado de trabalho que fazem a reestruturação de bancos tão difícil e lenta.

Em qualquer sistema nacional o banco central controlaria ativamente e até guiaria o curso de tal transformação. Faria assim junto com várias agências responsáveis por supervisão financeira e política de competição, e com um envolvimento do próprio poder executivo. Embora basicamente determinado por decisões de negócios, estes desenvolvimentos de fato implicam o interesse público de vários modos.

Inspecionar e acompanhar uma transformação profunda da indústria financeira seriam uma tarefa difícil de qualquer banco central. Para o Eurosistema representará um desafio intimidante porque porá no teste uma articulação sem precedente das funções de política que se requerem. Deixe-me resumidamente explicar esta afirmação.